Bienvenue
En tant qu'expert en finances personnelles, je mets à votre disposition des outils gratuits et interactifs pour vous aider à prendre les meilleures décisions financières.
Concepts
Comprendre les fondamentaux
Économiser
Atteindre l’indépendance financière
Investir
Optimiser vos placements
Utiliser
Gérer votre capital
Comprendre les fondamentaux de la finance personnelle
Inflation et Intérêts Composés
Comprendre les concepts fondamentaux : comment les intérêts composés font croître votre capital et comment l'inflation l'érode.
Calculateur Intérêts Composés
Simulez la croissance de votre capital avec versements réguliers, différentes fréquences et horizons de placement.
Allocation d’Actifs
Visualisez le compromis rendement/risque selon Markowitz. Trouvez votre allocation optimale Actions/Obligations.
Données Historiques
125 ans de données actions et obligations (1900-2024). Base 100. Graphiques interactifs et téléchargement CSV/JS.
Progression des Revenus
Progression moyenne des revenus au cours d’une carrière selon la catégorie professionnelle. Base 100 à 25 ans.
Volatilité et Risque
Comprendre la différence entre volatilité et risque. Visualisez pourquoi les actifs sûrs rapportent moins (mécanisme de prix).
Efficience des Marchés
Pourquoi est-il si difficile de battre le marché ? Comprendre les 3 formes d’efficience et le paradoxe de l’information.
Simulation de Monte-Carlo
Comparez deux modèles de simulation stochastique : le modèle normal et le modèle avec ajustement historique qui force un retour à la moyenne.
Coût des Frais
Visualisez l’impact dramatique des frais de gestion sur votre capital. 1% de frais peut vous coûter 25% de votre capital final sur 30 ans !
Diversification Internationale
Découvrez les bénéfices de la diversification géographique. Comparez France, Europe et Monde et optimisez votre allocation pour réduire le risque.
Diversification par Classes d’Actifs
Optimisez votre allocation entre actions, obligations, immobilier, or et cash. Comparez les profils Prudent, Équilibré, Dynamique et Agressif.
Effet de la Volatilité
Découvrez pourquoi +50% puis -50% = -25% ! Comprenez le « volatility drag » et la différence entre rendement arithmétique et géométrique.
Régimes Matrimoniaux
Comprendre les différences entre les régimes matrimoniaux et simuler le partage des biens en cas de divorce.
Planifier votre indépendance financière
Budget et Suivi
Créez votre budget mensuel, suivez vos dépenses réelles et identifiez les écarts pour mieux épargner.
Optimiser le Quotidien
Calculez vos économies potentielles sur le transport, l’alimentation et les achats (règle des 48h).
Audit Financier
Analysez vos abonnements et assurances pour dénicher des économies récurrentes sans effort.
Épargne Automatique
Découvrez la puissance des nudges : virement début de mois, épargne des augmentations, arrondis.
Capital Humain
Calculez vos revenus futurs et votre capacité d’épargne selon votre âge, profession et stratégie d’allocation des augmentations.
Diagramme Sankey
Créez des diagrammes de flux pour visualiser vos revenus, dépenses et épargne. Export PNG, SVG et JSON.
Optimiser vos placements et stratégies d’investissement (ce qui a été économisé)
Calculateur FIRE
Déterminez quand vous pourrez atteindre l’indépendance financière (Financial Independence, Retire Early).
FIRE Avancé
Simulateur FIRE avec allocations personnalisées avant/après retraite. Mode historique (1900+) ou Monte Carlo. Projection 30 ans post-FIRE.
CTO vs PER
Comparez les avantages fiscaux et rendements entre un Compte Titres Ordinaire et un Plan d’Épargne Retraite avec réinvestissement.
Monte Carlo DCA
Simulation de 1000 scénarios comparant l’investissement régulier (DCA) à l’investissement unique (Lump Sum).
Timing du Marché
Michel (DCA) vs Martin (Pire Timing) vs Maurice (Meilleur Timing). Qui gagne sur 20 ans ? Spoiler : le DCA est puissant.
Achat vs Location
Comparez l’achat immobilier et la location avec réinvestissement de l’apport. Quelle est la meilleure stratégie ?
Horizon d’Investissement
Déterminez l’allocation optimale selon votre horizon. Simulations Monte Carlo avec montants en euros nominaux et constants.
Comparateur Enveloppes Fiscales
Comparez CTO, PEA, Assurance-Vie et PER selon votre situation fiscale. Intègre les frais et contraintes de chaque enveloppe.
Simulateur d’Effet de Levier
Comprendre l’impact du levier et du beta slippage. Simulations Monte Carlo pour mesurer l’amplification des gains et des pertes.
Rééquilibrage de Portfolio
Comparez 4 stratégies de rééquilibrage (jamais, annuel, seuils). Analysez l’impact sur le rendement, le risque et les coûts fiscaux.
Investissement Immobilier Locatif
Est-ce vraiment rentable ? Calculateur complet avec crédit, charges, fiscalité et comparaison avec un investissement en actions.
Gérer et utiliser votre capital (ce qui a été économisé et investi)
Simulateur Retraite
Testez votre stratégie de décaissement avec 8 glide paths et 6 stratégies de retrait. Taux de succès sur 30 ans.
Désinvestissement Optimisé
Calculez la stratégie optimale pour récupérer de l’argent avec le minimum de prélèvements fiscaux selon vos enveloppes (AV, PER, PEA, CTO).
Calculateur Rente Viagère
Estimez votre rente mensuelle à vie selon votre âge, capital et options de réversion. Idéal pour les sorties de PER.
Retraite Complète
Estimez votre pension de base et complémentaire selon votre statut (Privé, Public, SNCF) et votre carrière.
Fondations et Philanthropie
Comparez les structures philanthropiques (FRUP, Fonds de dotation, Fondation abritée) et optimisez votre impact et votre fiscalité.
⚠️ Avertissement
Ces outils sont fournis à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Pour des recommandations adaptées à votre situation, consultez un conseiller financier certifié.